적립식 투자의 단점

요즘과 같이 투자에 대한 관심이 많을 때는 적립식 투자에 대한 관심도 함께 증가하고 있습니다.

적립식 투자의 여러 가지 장점을 통해 초보 투자자도 쉽게 다가설 수 있는 투자 방법으로 인식되고 있는데요. 이러한 장점과 함께 적립식 투자에서도 주의해야 할 단점이 있다는 것도 꼭 기억해 주시기 바랍니다.

 

오늘은 이러한 적립식 투자의 단점에 대해 알아보겠습니다.

 

 

먼저, 목돈 투자보다 수익률이 낮아질 수 있습니다.

적립식 투자는 시간에 대한 분산투자를 통해 변동성을 낮추고 위험을 줄이는 효과가 있습니다.

이러한 효과 때문에 투자자산의 가격이 많이 하락을 하게 되면 목돈으로 일시에 투자한 것 대비 손실을 줄일 수 있는 장점이 있는 반면, 투자자산의 가격이 꾸준히 상승하는 경우는 목돈으로 투자한 경우보다 낮은 수익률을 달성하게 됩니다.

하지만, 좋은 투자는 손실의 위험을 줄이는 것이 가장 중요한 요소이기 때문에 목돈 투자 대비 다소 낮아진 수익율이라 할지라도 위험관리 차원에서 접근한다면 큰 무리는 없을 것입니다.

 

두 번째로 적립식 투자도 손실이 발생할 수 있습니다.

지속적으로 적립식 투자가 분산 투자를 통해 위험을 줄일 수 있다고 강조하고 있지만, 적립식 투자도 원금의 손실이 발생할 수 있다는 점은 꼭 기억하실 필요가 있습니다.

이것은 모든 투자가 가지고 있는 특징이기 때문에 적립식 투자만의 단점이라고는 볼 수 없지만, 목돈 투자 대비 리스크 관리에 좀 더 유리하다는 것을 잘못 해석하면 손실이 없을 수 있다는 것으로 오해할 수 있기 때문에 꼭 주의해야 할 사항입니다.

세 번째로 변동성이 작은 상품은 별다른 수익을 못 낼 수도 있다.

적립식 투자의 장점은 가격이 많이 떨어졌을 때 싸게 매입해서, 나중에 가격이 올라갈 때 많이 매입한 자산으로 인해 높은 수익을 볼 수 있는 구조라고 보면 됩니다.

그러나, 채권형 펀드 등과 같이 변동성이 크지 않은 상품의 경우는 저가에 매수할 수 있는 기회가 많지 않으므로 큰 수익을 내기가 쉽지는 않습니다.

따라서, 적립식 펀드는 어느 정도 변동성이 있는 주식형 펀드 등을 활용하는 것이 좋다고 할 수 있습니다.

 

 

네 번째로 펀드를 활용할 경우 비용의 문제도 생각해야 합니다.

만일 펀드를 통해 적립식 투자를 할 경우 수수료와 같은 비용도 신경을 써야 합니다.

펀드에서의 비용은 선취 또는 후취 판매 수수료, 운용 비용 등이 있는데, 이 비용을 잘 확인하고 투자해야 합니다.

특히, 펀드의 경우는 수수료의 종류 및 구조에 따라 동일한 펀드도 여러 개의 상품으로 나와 있기 때문에 적립식 투자에 유리한 상품으로 선택하는 것이 무엇보다도 중요합니다.

 

마지막으로, 펀드를 잘못 선택하면 회복이 어려울 수도 있습니다.

즉, 믿을 수 있는 펀드를 선택하는 것이 중요합니다.

적립식 펀드는 기본적으로 3년 이상의 장기 투자를 권하고 있기 때문에 펀드가 쉽게 없어지지 않을 펀드를 선택하는 것이 중요합니다.

이러한 펀드는 우선 과거에 오랫동안 운용되고 있는 펀드이며, 펀드 매니저가 자주 바뀌지 않는 펀드가 좋습니다. 그리고, 운용 자산의 규모가 큰 펀드가 유리하기 때문에, 이러한 여러 가지 상황을 고려하여 장기 투자에 적합한 상품을 고르는 것도 중요한 요소 중에 하나가 될 것입니다.

 

이상과 같이 적립식 투자가 가지고 있을 수 있는 단점에 대해서도 알아 봤는데요.

이와 같은 단점을 잘 극복하고 피해 갈 수 있는 방법을 찾는 것이 현명한 투자의 지름길일 것으로 생각됩니다.